党的十八大以来，我国基本医保参保率持续稳定在95%，参保质量持续提升，参保结构更加优化，全民参保成果得到进一步巩固。其中，居民医保以个人缴费和政府补助共同作为筹资来源，覆盖9亿多参保人，成为发展中国家解决病有所医、医有所保的典范，得到国际社会的高度赞誉。绝大多数群众都能够连续参保，为制度可持续运行作出了重要贡献。

　　但是，在制度运行过程中，仍然存在一些问题。一是常住地参保仍有堵点。在城镇化深化的背景下，人口跨区域频繁流动，“七普”统计显示，全国流动人口达到3.75亿人，其中跨省流动人口约为1.25亿人，广大群众对基本医保参保服务更加便捷的需求迫切，越来越多的群众希望在常住地参保。《指导意见》积极回应群众诉求，对就近便捷参保作出了针对性安排。

　　二是筹资待遇政策仍需完善。由于医疗费用持续上涨，居民医保个人缴费标准连续上涨，参保群众希望完善居民医保筹资机制；部分群众缺乏共济意识，身体健康时不愿参保，生病时选择性参保，或中青年不参保，只给看病多花钱多的老人小孩参保。另外，连续参保群众迫切希望得到一定激励，每年没病的人员也希望获得一定政策倾斜。此次《指导意见》积极回应群众的合理诉求，有针对性地完善筹资和待遇政策，更好维护全体参保人的利益。

　　三是参保工作机制仍需健全。随着全国统一的医保信息平台全面建成投入使用，重复参保治理深入推进，全国参保数据质量持续提升，但各地参保动员一线工作人员还是强烈希望能够更加及时实现部门数据共享，健全部门协同机制。《指导意见》针对工作协同中存在的问题，着力强化数据共享机制、部门协同机制、参保缴费服务、宣传动员机制，为实现更加精准扩面提供坚实的基础支撑。

　　2.《关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见》包括哪些内容？有什么特点？

　　《指导意见》坚持以人民为中心的发展思想，强化部门联动，加快补齐短板，分类精准施策，优化参保结构，提高参保质量，在高质量发展中增进民生福祉，切实解决好群众看病就医的后顾之忧。主要特点：一是聚焦重点。在参保制度上，重点聚焦健全城乡居民医保，创新提出一系列有效有力的工作机制，并放开放宽参保的户籍限制。二是着眼长效。对部门信息共享、协同推动参保扩面、控制医疗费用不合理上涨作出了制度性安排。三是重视激励。连续参保有激励，没看病没花医保基金的有奖励，为断保后的变动待遇等待期提供了修复机制，职工医保个人账户共济的范围扩大，鼓励有条件的地区加强门诊保障等。

　　主要内容有：一是完善激励约束机制。提出对居民医保连续参保人员和基金零报销人员分别提高大病保险最高支付限额，对未在居民医保集中参保期内参保或中断缴费人员再参保的待遇等待期进行了明确，并为修复变动待遇等待期提供了途径，这是居民医保制度的重要完善。二是健全精准扩面机制。在全国推进建设“一人一档”全民参保数据库，助力各地精准参保扩面。三是完善宣传动员机制。广泛动员各单位，创新形式，丰富载体，营造良好参保氛围。四是强化部门协同机制。进一步明确政府相关部门在参保工作中的职责，强化工作联动。五是完善信息共享机制。依托大数据、政务服务数据平台推进信息共享，各部门协同推动参保扩面工作。六是建立组织领导机制。把坚持和加强党的领导贯穿到参保各方面，各有关部门要按照职责分工，强化系统联动。七是完善资金保障机制。各地区按规定落实经费保障政策。有条件的地区可根据参保计划完成情况及参保质量等情况给予激励，充分调动基层积极性。

　　3.《关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见》出台后，参加基本医保有哪些重大利好？

　　《指导意见》针对问题，明确了强化常住地参保、健全激励约束、完善筹资政策、健全精准扩面、强化宣传动员、强化部门联动、保障资金支持等机制，发布后，参保人可以享有五大红利：分别是“放”，即进一步放开放宽参保的户籍限制，让中小学生、学龄前儿童可以在常住地参保。提出超大城市要取消灵活就业人员、农民工、新就业形态人员参加职工医保的户籍限制。“扩”，即扩大职工医保个人账户共济范围，由家庭成员扩展到近亲属。“提”，即连续参加居民医保人员提高大病保险最高支付限额。“奖”，即建立居民医保基金零报销人员的奖励机制，次年提高大病保险最高支付限额。“便”，即更加方便参保人员就近享受医疗服务，推动更多村卫生室纳入医保定点并直接结算，推动集采药品在基层落地。

　　目前，我国全民医保基本实现，建成了世界上最大的基本医疗保障网。国家鼓励居民参加基本医保，是为了维护全体居民的健康权益。基本医保不分年龄、不论病史地为广大群众提供了基本、可靠和安全的医疗保障，确保广大群众能够及时就医，医疗费用能够得到分摊，还能够在大病时获得救助，参加基本医保能有效防范“因病致贫、因病返贫”风险。

　　我国的居民医保好处多，具体体现在：一是成本低，我国居民医保2023年度缴费标准为不低于380元，平均每天1块多钱，每月30多元，群众能用低成本获取对自己健康的保障；二是补助面广，所有参保群众都能享受国家财政补助，参保是自己交小头（380元），国家补大头（640元），每年财政补助达到6000多亿元，对于生活困难的群众，国家资助参保每年超过8000万人；三是抵御疾病风险有优势，2023年参加居民医保人员平均住院率20.7%，而2023年全国居民医保次均住院费用三级医院、二级医院、一级医院分别为12765元、6205元、2943元，报销金额三级医院、二级医院、一级医院分别为6648元、3944元、2172元，居民平均报销金额为4437元，10年居民医保参保费用加起来都不及一次住院费用的报销；四是综合保障有优势，参加居民医保后不仅享受基本医保门诊报销、门慢特病报销、住院报销，还能同时享受大病保险，很多地方居民就医自付金额达到一万五千元以上，医保就自动启动大病保险费用分担，因大病住院无需申请自动报销，所以很多居民有收益却没感觉，困难人员还可以享受医疗救助；五是医疗保障服务好，除特殊情况外，参保人已无需拿着一堆票据来回奔波进行手工报销，在医药机构可以享受直接结算的便捷，可异地就医，只需线上或线下提前备案，即可在外地就医，可异地参保，越来越多的地方放开参保户籍限制，大家可以凭居住证在常住地参加居民医保。

　　基本医保是一种社会保险，首先具有保险的属性，是用来防范风险的。虽然有的青壮年自我感觉身体健康，但是疾病的发生往往具有不确定性，而青壮年往往是家庭经济的顶梁柱，自己要是因病倒下，家庭将会面临很大困难。疾病风险每个群体都会面对，据卫生健康统计年鉴公布的数据，2018年25—34岁的住院率为11.1%，大约每9个人就有1个人在一年内住院治疗，次均住院费用也有7000多元，更不用说得大病，一旦生病会给个人、家庭带来沉重的经济负担，基本医保能够防范风险、减轻经济压力。另外，基本医保还具有社会化的属性，医保制度是社会互助的一种体现，当前身体健康的群众虽然暂时花费少，但是可以共济给需要的群众，自己老了病了的时候也需要社会的共济，大家共同参与到医保制度的运转中，共同分担风险，今天我为人人，明天人人为我，保障整个社会的健康。因此，不论现在身体是否健康，按时参加医保都是明智且必要的选择。

　　儿童参保方面，虽然现在绝大多数地区已经放开外地户籍限制，中小学生、学龄前儿童可在常住地参保，但是仍然存在参保流程不畅等问题，而且还有极少数超大城市没有放开儿童参保的户籍限制，因此文件提出要推动外地户籍中小学生、学龄前儿童在常住地参保工作，确保我国儿童及时便捷参保，能够就近享受医保待遇。

　　灵活就业人员参保方面，此次文件提出灵活就业人员在就业地参加职工医保工作，是通过落实持居住证参保政策规定，更好保障灵活就业人员就地就近参加职工医保的权益。在现行政策下，灵活就业人员可以参加职工医保，也可以参加居民医保。

　　7.大家都很关心职工医保个人账户里的钱能不能给家里人用，请问《指导意见》出台后，职工医保个人账户家庭共济有什么新规定？

　　职工医保个人账户里的钱可以给家里人用，“家庭共济能参保，帮助老人帮助小”。此次文件的出台，不仅肯定了职工医保个人账户共济的做法，还进一步优化了原本的个人账户共济政策。一是共济范围进一步扩大到近亲属。文件规定，职工医保个人账户可以用于本人近亲属缴纳居民医保的费用。其中按照《民法典》规定，近亲属包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女。不仅如此，如果这些近亲属是参保人，还可以在报销医疗费用时，使用关联的职工医保参保人的个人账户资金。二是共济地域进一步扩大，今年年底前将力争实现所有省份省内跨统筹区个人账户共济，明年将加快探索推动跨省个人账户共济。需要说明的是，职工医保个人账户里的钱可以共济，但是卡（码）不能共用。

　　《指导意见》十分重视对困难群众的帮扶，提出对特困人员、最低生活保障对象、符合条件的防止返贫监测对象等困难群众参保按有关规定给予分类资助。过去3年，全国医疗救助资助参保人数一直稳定在8000万人以上，如果加上其他部门资助的参保人数，就有接近1亿的人员享受到了各类参保资助，这里面特困人员享受全额资助参保，实际上就是“免缴费”，最低生活保障对象、符合条件的防止返贫监测对象享受定额资助，实际上就是“部分缴费”。国家通过医疗救助的托底政策，对困难人员参保切实给予保障。

　　我国基本医保普遍建立了门诊统筹，包括两个方面，一是门诊慢特病保障，比如常见的高血压、糖尿病以及肿瘤门诊放化疗、透析等，参保人只需要按照参保地规定进行门诊慢特病资格认定后就可以享受，报销一般参照住院执行；二是普通门诊统筹，普通门诊统筹按费用而非病种对门诊医疗费用进行保障，居民医保主要依托基层医疗机构开展服务，报销比例从50%起步。2023年，全国居民医保门诊慢特病待遇享受人次为3.4亿人，享受门急诊待遇达20.8亿人次。政策出台后，我们鼓励有条件的地区把居民医保每年新增筹资的一定比例用于加强门诊保障，提高居民门诊待遇，提高群众的医保获得感，进一步实现“门慢门特有保障，门诊治疗更安心”。

　　与职工医保相比，居民医保非强制参保，自建立以来激励机制相对欠缺。对连续参保、没有生病、没有发生医保报销的群众缺少激励政策。这次文件提出建立居民医保的参保激励政策，实施分类施策，鼓励参保人员自我健康管理，鼓励连续参保。需要说明的是，连续参保激励和基金零报销激励每年分别可以奖励至少1000元大病保险最高支付限额，累计提高额度每年最少可达到2000元。可以说“连续参保有奖励，一年能奖两千几，集中参保别错过，错过奖励就没咯，断保再续划不来，补齐欠缴还等待。”

　　指导意见提出，基金零报销激励，奖励的是当年没有使用过医保基金的居民医保参保群众，即没有使用过医保基金报销，包括门诊、住院在内的所有的医疗费用，才能在下一年享受报销激励。基金零报销激励每年可以享受不低于1000元的大病保险奖励额度，各地可以根据当地情况适当提高奖励额度。

　　因为对参保群众来说，大病是最容易导致因病致贫、因病返贫的。只要连续参保、基金零报销，每年都可以享受增加后新的大病保险额度，等于每年额外获得超过2000元的大病保险保障额度。使用了大病保险的奖励额度后，零报销激励额度才会清零，重新计算。

　　使用大病保险的奖励额度后，只有零报销奖励额度清零，不针对连续参保激励，只要连续参保并参加居民医保满4年，就一直可以享受连续参保这个激励。如果中断参保，前期连续参保积累的年限自动清零，再参加居民医保时，年限需要重新计算。前期积累的奖励额度继续保留。

　　根据指导意见精神，如果当年发生了大病报销并使用了奖励额度，那么前期积累的零报销奖励额度就会被清零，第2年重新开始计算零报销奖励额度。

　　医保制度设置待遇等待期是适应我国国情的需要。与很多国家的社会保险采取强制参保不同，我国居民医保当前还不是强制参保，设置等待期实际上是对所有参保人的保护。如果不采取必要的保护措施，就可能有部分人员选择性参保缴费，在健康时不参保不缴费不做贡献，在生病时参保缴费享受别人的贡献，这对其他参保群众来说是极不公平的。自感生病了再参保，用几百元的缴费，平均报销4437元，就意味着一个人一次住院就占了其他10多个人的便宜，严重损害全体参保人的权益。因此着眼制度长期可持续，需要对断缴人员和未按时参保人员设定待遇等待期，在等待期里发生的医疗费用，医保将不予报销。而且这一规定有广泛的实践基础，大多数的医保统筹地区已在居民医保制度实践中对断缴人员和没有在集中参保期缴费人员设置了待遇等待期。

　　如果可以修复固定待遇等待期，就相当于允许生病后再缴费，缴费后就可以马上享受待遇，这样就会增加选择性参保风险，让选择参保的群众利用对自身健康状况的信息优势，享受别人缴费对自己的贡献，这对绝大多数遵守规定、正常连续参保人员来说非常不公平。如果允许在彩票开奖后继续购买本期彩票，把一个不确定性的事情变成了确定性事件，那么先买者都成了付出者，而后买者全部都是受益者，显然这种模式是不可能运转下去的。如果大家都在彩票开奖后才买彩票，那必然中奖金额大幅低于投资金额，是一个铁定损失的事情。

　　如果不设置待遇等待期，就会越来越多的人选择在生病后才参保，花几百元的钱，报销上万元甚至几十万元的医保基金，最终损害的将是全体参保人的利益。

　　16.出台居民医保待遇等待期的政策后，2025年以前没参保的群众是否受影响？

　　不会受到影响，待遇等待期政策是从2024年缴费参加2025年基本医保起开始执行，即使以前没参保，只要从2024年年底起每年都在集中征缴期参加居民医保，就不会有待遇等待期。如果原来正常参保，但是2024年年底集中征缴期没有参保缴费，那2025年就会有待遇等待期。所以，希望大家还是按时按规定参保。

　　完善居民医保筹资政策是医保改革发展的一个重要任务，国家医保局、财政部正在抓紧研究相关政策，政策确定后我们会及时出台专门的文件。完善筹资机制的方向是确定的，就是推进居民医保缴费与社会经济发展水平、居民人均可支配收入挂钩，保持财政补助和个人缴费合理的比例结构。

　　需要特别说明的是，居民医保自制度建立以来，财政补助就一直是重要的资金来源，去年各级财政对居民医保的补助资金达到6000亿元，人均财政补助标准达到640元。随着国家财力的增强，补助标准还会提高。可以说“个人每天一块一，享受财政六百七”，居民医保对个人来说是性价比非常高的制度。

　　根据《指导意见》，每年9月份开展基本医保参保集中宣传活动，广泛发动各级医保部门、定点医药机构等，创新宣传形式，讲好医保故事，做好参保宣传动员。同时积极依托社会力量，培养一批懂医保、有热情的宣讲员、形象大使。

　　《指导意见》提出，各级医保部门将与公安、卫生健康、人社部门配合，推动落实出生医学证明、户口登记、医保参保等“出生一件事”，让新生儿出生即可办理医保参保，简化流程，很多地方已经实现在医院就地办理医保参保。

　　改善参保群众就医体验，是提高参保获得感的重要支撑。《指导意见》作出了一系列安排，提升“两个体系”，强化“一个管理”。

　　一是健全医疗卫生服务体系。现在三级医疗机构服务网络总体上比较健全，重点在提升基层服务能力。下一步，要将自愿申请且符合条件的村卫生室及时纳入医保结算范围，同时推动村卫生室合理配备药品，让群众在家门口就方便地就医购药。

　　二是健全医保经办服务体系。健全省、市、县、乡（街道）、村（社区）五级经办服务体系，大力推进医保领域高效办成一件事。积极推广医保码和移动支付等线上服务。要丰富参保缴费方式，拓展个人缴费及纳入医保结算的医药费用查询渠道，为参保人员提供线上线下多样化、便捷化的参保缴费等服务。鼓励在商业银行、商业保险机构等设置医保服务网点，延伸医保公共服务网络。

　　三是加强定点医药机构管理，合理控制医疗费用增速，减轻群众看病就医负担。加大力度打击欺诈骗保，帮群众管好、用好医保基金，让医保基金真正用于群众看病买药。

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